折疊1.構建規范高效的公司治理結構小額貸款公司在注冊

小額貸款公司是不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的公司。單個自然人、企業法人和其他經濟組織及關聯方持股比例不得超過注冊資本的10%。從小額貸款公司股東出資比例設計來看，其股權結構是分散的。分散股權結構雖然避免了“一股獨大”可能造成的決策失誤等負面影響，但分散的股權也可能造成公司決策效率低下，股東承擔責任和防范風險的意識不強的弊端。中國銀監會、

中國人民銀行發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》中要求“小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性”。因此，建立一個合理、規范、高效的公司治理結構是小額貸款公司長遠發展的重要保證。首先，在公司設立初期，需要尋找經營理念相同或者接近的股東。由于股權分散，如果股東的經營理念差別很大，公司股東在重大問題上難以達成一致，董事會也就難以作出決策，公司靈活快速的優勢不能得到發揮。

其次，建立一個強有力的董事會對于小額貸款公司發展非常重要。公司股權相當分散，強有力的董事會可形成對公司管理層的有效監督和正向激勵，有效監督管理層的經營行為，規避管理層的道德風險，并對公司經營層的經營績效形成正向反饋。另外，挑選熟悉金融業務并具備風險管理意識的高級管理人員是小額貸款公司經營成功的關鍵。總之，建立規范高效的股東會、董事會、經理層，形成公司治理的有效委托代理關系才能保證小額貸款公司的良性發展。??

折疊2.加大公司產品創新力度

小額貸款公司是準 “金融企業”，由于只貸不存的特點，與商業銀行相比在經營模式、管理模式、監管模式等方面存在很大差異。小額貸款公司要在激烈的市場競爭中保持一席地位，就應該發揮自身優勢，加強信貸產品創新，如聯保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等以及不同期限、不同付息方式的信貸產品，不斷創新信貸經營管理模式，切實加強貸款管理，形成擁有自己貸款特色的核心競爭力。??

折疊3.樹立長期為小企業和“三農”服務的意識

目前，小額貸款公司在各省、市仍處在試點階段，但小額貸款公司入門牌照爭奪的激烈程度已近白熱化。有許多發起人是先設立小額貸款公司，日后再逐步改制為村鎮銀行，其真正目的是想經營村鎮銀行。但根據中國銀監會相關規定，設立村鎮銀行的條件之一是以境內銀行為主要股東，占20%或以上的股份，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。《貸款公司管理暫行規定》對于股東的規定更加嚴格：投資人必須為境內商業銀行或農村合作銀行。這也就意味著小額貸款公司的發起人要想將公司轉制成為村鎮銀行必須將相應股份轉讓給銀行，這對于很多小額貸款公司的發起人來說是得不償失的。因此，小額貸款公司應堅持小額貸款的經營取向，切實樹立為小企業和“三農”服務的意識。??

折疊4.建立公司風險防范體系

公司只要有經營就會有風險。由于小額貸款公司不吸收存款，貸款來源主要靠公司股東投資資本和公司凈資產，注冊資本和貸款規模相對較小，經營不善會面臨很大的風險。因此，建立風險防范體系對小額貸款公司尤為重要。《關于小額貸款公司試點的指導意見》中要求，小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查的業務流程和操作規范。公司應建立完善的內部控制和風險監測機制，對貸款質量劣變及時反饋，對貸款呆賬充分計提準備金，增強對貸款風險抵補能力，從而有效地防范、控制、化解經營風險。